「そろそろ融資を受けたほうがいいのかな。でも、何から始めれば?」──小さな会社の社長や個人事業主が、一度は立ち止まる場所です。僕はリース会社・建設会社など3社を経営していて、信用金庫とも日常的に付き合っています。その実感ベースで、はじめての銀行融資の全体地図を1枚にまとめました。
▶ まず動画でどうぞ(はじめての銀行融資 完全ガイド・現役3社経営者が解説)
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要点だけ、文字でも
① 銀行が見ているのは「返せる根拠」
担保でも熱意でもなく、まず数字です。月次の売上・利益・現金の動きが説明できる会社は、それだけで上位です。逆に言えば、数字の整理こそが最大の融資準備です。
② 「使いみち」が言えれば半分通る
「いくら必要で、何に使い、それがどう返済の原資になるのか」。この一本の筋が語れるかどうか。金額から先に決めるのではなく、使いみちから逆算します。
③ 付き合いは「借りる前」から始まる
初めての相手にいきなり大きな相談は通りにくい。日頃の入出金・小さな相談・試算表の共有から関係は始まっています。融資は取引ではなく、関係の結果です。
はじめてなら、この順番
- 直近の数字を整える(試算表・月次の収支・現金残高の推移)
- 使いみちと必要額を紙1枚にする
- 相談先を決める(最初は日本政策金融公庫か、地元の信用金庫が定石)
- 面談 → 必要書類 → 審査、の流れへ
数字の準備が一番の難関、という方へ
実際、融資でつまずく原因のほとんどは「数字が説明できる形になっていない」ことです。僕が伴走した会社でも、最初にやったのは数字の見える化でした(実例はこちら)。
銀行に出せる形の「月次の数字」を作るところから手伝うサービスをやっています。いまは先着3社限定で無料のミニ診断も受付中です。→ 事務と数字の仕組み化(月2.98万円〜)
この記事は、3社を経営する僕が、同じように会社を守る人の「数字と仕組み」の助けになるように書いています。会社のお金の悩みは、一人で抱えるには重すぎるから。